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泛美擔保協會(PASA)2019年年會

中投保公司出訪報告

發布時間: 2019-06-13 16:21:16    來源: 中國投融資擔保股份有限公司   瀏覽次數:  
泛美擔保協會(以下簡稱“PASA”)2019年年會,即第31屆年會,于2019年5月6日至9日,在阿根廷巴里洛切市舉行。中投保公司董事長蘭如達一行4人參加了此次會議。
一、        PASA協會簡介
作為一個國際性非盈利行業組織,PASA由來自美洲大陸的保證擔保機構于1972年共同發起設立的。目前,PASA的成員單位來自四大洲35個國家,共同代表著世界保證擔保、信用保險和再保險的市場。
PASA提供的服務內容主要涵蓋了國際會議論壇、技術研討會、學術出版、國際培訓、研究競賽、行業統計報告及新聞報道、行業推廣等。通過以上活動,PASA旨在促進會員之間的技術合作交流和業務關系;深化并傳播風險接受程度和承保的技術原則;促進任何與發展保證擔保、信用保險和再保險相關的活動;與國家的及國際的公共及私人機構合作,直接或間接的使會員的業務受益;積極參與與成員單位業務相關的培訓和推廣活動;努力不斷改進運營方式,以提高會員的滿意度。特別是在行業推廣方面,PASA致力于在保證擔保和信用保險方面,使國際普遍接受統一的承保原則,以提高社會對保證擔保和信用保險產品的認識及興趣,并努力促進改善各成員單位國家的監管環境。
PASA的總體政策目標就是提倡在所有政府層面制定有利于其會員利益的公共政策,并積極參與行業所關注的共同問題。目前設有保證擔保、信用保險、培訓及教育和法律工作 4個專業委員會,通過每年的年會向各成員公司匯報各委員會的年度工作情況。
中投保公司作為中國擔保業對外交流與合作的重要窗口和紐帶,于1998年加入PASA,是PASA亞洲地區三家會員之一,是大中華區(含大陸及港澳臺地區)唯一中國會員。多年來,中投保一直積極參與該協會的各項會議和活動,并于2010年5月在北京成功主辦PASA 2010年年會,以此為平臺加強中國擔保行業與國際同業的技術交流合作,為全行業學習借鑒國際經驗、實現可持續發展做出了貢獻。
二、        本次年會概況
此次年會有來自4個大洲27個國家150家機構的約300名特邀嘉賓、會員代表、觀察員等參加了會議。其中,瑞士再保險、漢諾威再保險、美國旅行者集團、蘇黎世保險集團、美國AIG集團等國際知名保證保險機構均派代表出席了本次年會。
會議邀請了多名行業內外的專家學者進行了精彩的主題發言,內容涵蓋創新力、科技發展、全球及拉美地緣政治風險、擔保市場成功經驗、監管政策及影響、談判沖突調解等,并由知名記者從新聞調查的角度對區域政治推進及腐敗問題進行了最新的介紹和解讀。會議的最后,由國際其他保證保險協會組織——ICISA(國際信用保證和保險協會)、ALASECE(拉美保證協會)分別作了年度分析報告。PASA內部的保證擔保、信用保險、培訓及教育、法律工作4個專項委員會,也分別作了年度工作報告。
三、        最新重要行業數據和信息動態
(一) 拉美保險市場整體數據情況
2018年,拉美保險市場整體呈現下降趨勢(以美元為單位):與2017年相比,拉美市場保費收入總額下降7%,分出保費總額下降3%。其中,阿根廷、巴西、委內瑞拉和烏拉圭的貨幣貶值是導致這些國家的市場出現重大萎縮主要原因(保費收入方面,-24%、-12%、-92%、-6%),(分出保費方面:-10%、-6%、-84%、烏拉圭3%除外)。在委內瑞拉,市場變化劇烈,帶有一定的戲劇性,在5年內,保費收入總額從1400億美元暴跌至1.36億美元,成為拉美地區最小的市場。其他拉美國家的保險市場,保費收入普遍增長1%至10%之間,但仍無法抵消以上四個國家所帶來的負面影響。
按業務分類,保費收入在以下幾個險種中的降幅最大,其中養老和工人補貼保險下降15%,強制性機動車輛乘客保險下降11%,汽車保險下降10%。在分出保費方面,其中健康保險增長4%,壽險增加1%,而汽車保險下降21%,其余下降2%左右。按壽險和非壽險進行分類,保費收入分別下降8%和7%,分出保費在壽險方面增長1%,非壽險方面下降4%。另外,保證擔保產品的保費收入總額及分出保費總額較2017年均保持穩定。
由于拉美大多數國家的政治趨于穩定,預計拉美市場保費收入將在2019年實現增長。此外,拉美地區的保險缺口的現狀仍然沒有改變,即保費收入還不到該地區GDP的3%,這表明該市場的增長潛力巨大。經濟大環境的穩定,是拉美大多數國家所需要的,同時,各保險機構應該更具創新力和耐心,在沒有保險產品覆蓋的領域提供更適合的定價產品。
(二) 拉美保證擔保市場主要產品
拉美地區擔保市場的主要產品仍以保證擔保產品為主,主要為非融資類擔保業務。主要產品包括:投標擔保、預付款擔保、履約擔保、質量/維修擔保、分包商履約擔保、供應商付款擔保、關稅擔保、司法擔保及員工忠誠保證擔保等。該類擔保業務的理念是擔保公司承諾在債務人不履行合同義務時,代其向合同受益人(債權人)履行所承擔的義務。保證擔保產品具有以下優點:當債務人不能履行合同時,引入保證擔保有利于保證項目的完成;通常情況下,保證擔保業務為業主方或債權人提供了資格預審的服務;擔保保函不會占用債務人的授信額度,并且通常成本較低。
圖一:拉美地區主要國家擔保產品分布
(三) 拉美保證擔保業務數據
2018年,拉美地區保證擔保業務保費收入總額為24.77億美元,較2017年下降1%,擔保業務收入總額較2017年下降4%。部分國家保證擔保業務的保費收入增長較快,其中,玻利維亞增長17%,薩爾瓦多增長12%,哥倫比亞增長11%,秘魯增長10%。2018年,保證擔保收入占保險產品收入總額的1.5%,2017年占比是1.49%。2018年部分國家占比較高,其中,巴拿馬占比9.1%,厄瓜多爾占比4.6%,危地馬拉占比4%,巴拉圭占比3.7%,玻利維亞占比3.6%。 
圖二:拉丁美洲保證擔保業務:保費收入&增長情況
注:統計區間截止至每年9月份,例如2018年的數據統計的區間是2017年9月-2018年9月。
2018年,保證擔保業務保費收入總額僅占拉美地區GDP的0.04%,占公共支出的0.28%。其中,巴拿馬占比較高,占本國GDP的0.23%,占本國公共支出的2.13%。
保險機構方面,PASA成員單位在拉美地區開展保證業務的數量為68家,占整個地區開展保證業務機構的17%,卻貢獻了57%的保費收入。2018年,各國本地的保險機構占了市場總量的49%,國際保險機構占了市場總量的35%,拉美區域性的保險機構占比15%。巴西、墨西哥、哥倫比亞、阿根廷和巴拿馬是整個拉美地區保費收入的主要貢獻者,合計占81%。代償方面,2018年拉美地區保證擔保業務的凈損失率為36%,與2017年持平。另外,總損失率為23%,較2017年的31%小幅下降。綜合其它各項數據來看,2017年與2018年相比,各項數據總體保持穩定。
圖三:拉美地區2018年各國保證擔保業務主要數據
(三) 全球知名再保險機構的收入排名
圖四:2018年世界再保險機構收入排名
四、        現場發言人主要觀點及借鑒意義
(一) 創新力觀點
會議邀請的重要專家學者、倫敦大學變革實驗室主任Beau Lotto先生,通過對神經科學、行為學和數字技術的深入研究與結合,開展社會變革以及創新型組織等方面的專業咨詢。Beau Lotto先生的現場講解重點圍繞創新力和效率展開,主要分享了以下幾方面的觀點:
(1)人們的視覺和聽覺等知覺是大腦神經對信息的反射,而行為則是基于對信息和數據進行處理的結果。因而數據本身并不重要,重要的是獲取和處理數據的過程,而影響這個過程的往往是背景和環境。人們的大腦在處理數據的過程中會形成固化的路徑和模式,這一方面提高了數據的處理效率,但同時也限制了人們的創新力;
(2)在提升個人的創新力方面,Beau Lotto先生建議要多建立同外界的交流,包括同他人的溝通交流,也包括閱讀等形式;
(3)在提升組織創新力方面,Beau Lotto先生提出了多方面的建議:擁抱不確定性;鼓勵多樣性;開放可能性;合作;培育內生的創新動機。
結合專家觀點,我們認為,實際工作當中應保持開放、兼容、合作的態度,打破固有的思想和理念,在容忍一定風險度的前提下,鼓勵業務的創新和多樣性,鼓勵與其他外部機構的合作共贏,從而為公司的長遠發展帶來新思路。
(二) 技術革新帶來的機遇與挑戰
會議邀請的企業家和技術專家Santiago Bilinkis先生,對技術革新帶來的機遇與挑戰進行了觀點陳述。他表示,技術革新的成果推動產業進步越來越細密,無孔不入,呈現滲透式發展的趨勢。比如說,大數據進入電商、物流、公共管理等各個領域,提高了效率、降低了成本、減少了失誤。又比如3D打印結合到航空航天、機械裝備、汽車、造船等各個行業,取代了很多傳統機床加工,迅速提高了生產效能。但同時,也使部分職業人員失去工作,例如近年興起的人工智能對金融行業已經產生明顯影響,大量業務員崗位被取代。
    結合專家的觀點,我們認為,中國作為發展中國家,應該持續提升科技實力,努力培育創新型企業,加快技術轉移,同時應該努力吸引全球科技人才,提升科研水平,爭取在新一輪的科技革命中保持領先水平,躋身創新型國家前列。
(三) 加拿大工程擔保立法的成功經驗
會議邀請的加拿大擔保協會執行理事Steven Ness先生,向大家分享了加拿大擔保行業推動安大略省議會通過新的《工程施工法案》的成功經驗。
美國在1935年頒布的《米勒法案》通過對工程擔保的法律強制性安排,實現了工程建設的快速支付,有效提高了建設效率并加強了工程安全保護。為了借鑒美國的成功經驗,加拿大安大略省政府于2015年委托相關機構撰寫專項研究報告。經過長達14個月的咨詢和磋商,并廣泛征求了業主、承包商及專業設計人員的意見后形成了一份深度研究報告,并提交至安大略省議會。2017年12月5日,安大略省議會全票通過了142號法案《施工留置法案修正案》,即新的《工程施工法案》,并在接下來的兩年分步驟予以實施。
Steven Ness先生簡要介紹了新法案的主要內容以及實施步驟,并向大家分享了說服各方并達成最終結果的經驗和心得。盡管結果讓人鼓舞,但說服各方接受立法的過程是充滿困難的,推動者應重點把握幾方面的技巧:告訴對方新法案對他們自身的重要性,而不是強調對自己的重要性,不要講自己的故事;充分利用支持者的力量;從一開始就要做好充足的準備,并事先取得廣泛的支持。
結合專家的觀點,我們認為,中國擔保行業應努力在國家政策立法方面尋求支持,協助并推動有關部門制定有利于相關擔保/保證產品發展的政策法規。
五、        會談與思考
會議期間,中投保蘭如達董事長一行還與美國旅行者保證保險公司、韓國首爾保證保險公司、瑞士再保險公司、漢諾威再保險公司、Active再保險公司等國際保證保險機構的代表進行了深入交流,探討國際保函業務合作模式,發掘合作機會。
通過本次會議,我們對國際擔保業務進一步加深了了解。國際上的擔保業務主要為保證擔保業務,包括的產品有:投標擔保、預付款擔保、履約擔保、質量/維修擔保、分包商履約擔保、供應商付款擔保、關稅擔保、司法擔保及員工忠誠保證擔保等。借鑒其他國家經驗,中國擔保行業應順應國際發展趨勢,持續開展保證擔保業務的研發,努力推進國內關于保函業務在國家或地方上的立法,提高保函產品在國內擔保業務當中的比重。
此外,隨著經濟全球化和貿易全球化的發展,以及中國“一帶一路”戰略和中國企業“走出去”戰略的深入實施,保證擔保業務日益成為中國企業分散和降低國際貿易與投資風險的重要措施之一,這也給中國擔保行業帶來了新的業務機會。因此,持續挖掘國際化業務機會、創新有中國特色的國際保證擔保模式具有重要意義。
近年來,隨著中國企業在海外承建工程、購銷產品等國際業務的廣泛開展,與之相關的工程履約類擔保、供貨履約類擔保等需求越來越多。企業一般會從兩個渠道尋求保函,一是中國本地銀行在海外當地的分支機構,二是當地的保險或擔保公司。而當地的保險或擔保公司由于對中國公司情況不了解,往往給予中國公司的授信額度較低,收取較高比例的保證金,因此導致業務開展困難,通常會向中國的保險或擔保公司進行業務合作的邀約。
具體到業務模式,我們了解到,前后臺擔保業務,是國際擔保/保證業務中較為成熟的一種模式,也是國際各大保證/保險協會鼓勵會員間積極合作的一類業務。合作建立在雙方充分信任及通力協同的基礎上,雙方通常是國際及當地知名的保證保險公司,經國際行業協會相互熟知并受協會及其他會員監督管理。該模式中,后臺公司通常會向前臺公司提供較高比例甚至是100%的再保險,因此國際前后臺業務風險相對較低,是國際擔保業務普遍采用的一種操作模式。
通過與國外保證保險機構探索前后臺合作,應在“互信互利共贏”基礎上,尋求業務合作的模式化、批量化,快速高效、風險可控地推進,既符合國家外匯管制、跨境擔保的相關規定,又要提高內部承做效率,降低業務操作成本。同時,通過合作開展國際擔保業務,一方面可以熟悉、了解國際擔保業務慣例,另一方面通過與經驗豐富、風控能力強的國際同行學習與合作,可以進一步提高中國擔保行業的國際化視野,提升業務能力,更好地發揮擔保增信功能,為經濟社會發展服務。
 

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